洗钱又有新套路。

今年父亲节前夕，一位小伙子走进杭州西湖区一家花店，说想要订购一束花送给爸爸，并提了一个很“壕”的要求——要在爱心花束中放33440元现金，等下先有人转账过来。老板按照小伙的要求提供了自己的银行卡号，却收到了48000元，心存疑惑的老板觉得不对劲，拉着小伙一起去了银行咨询，银行工作人员提醒老板这可能是洗钱。

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随后，赶来的警察对小伙进行询问，这位18岁的小伙之前一直在外打工，有次在某视频平台上找工作时，认识了一个网友，对方给他介绍了一个“月入过万”的“送花”工作，让其下载一个APP，对方一直在这个APP上沟通并引导其全国送花：小伙先被安排到武汉办理银行卡，之后又被安排到了绍兴等多地，寻找目标鲜花店，以类似的话术要求商户提供银行卡号，一旦交易成功他会将鲜花送到指定地点，交给下一个陌生人。

在警方协助下，银行联系到了汇款人，对方是远在贵州的受害人，当天接到冒充儿子老师的骗子电话，要求其缴纳培训费，48000元是第一笔钱。幸亏警方和银行提醒，受害人才免于上当。而同样幸运的是鲜花店店主，如果他提供了银行账号，银行卡将会成为诈骗集团的“洗钱”工具，最终被银行冻结。

其实，此类新型洗钱套路已多次发生。今年4月，安徽桐城公安局反诈中心接到辖区多家手机商户反映，在销售手机后用于店内收款的银行账户被公安机关冻结。经查，一个打着结账付款幌子的“跑分”洗钱新套路浮出水面。跑分团伙利用APP与上游诈骗团伙取得联系后，前往各地手机、黄金等实体商铺，以“公司采购”名义，大批量购买手机或黄金首饰，与商铺店主谈妥后，将商铺用于收款的银行账户发给“公司”，由“公司财务”负责将诈骗所得非法资金转入商家账户。不知情的商铺店主成为了诈骗团伙“跑分洗钱”的工具。

在新型洗钱套路里，洗钱团伙会盯上两类人，一类是缺乏社会经验和技能、急于赚取生活费的年轻人，如上述那个18岁的小伙，另一类是小店经营者，相比于大型企业，日常经营流程较粗放，为了赚钱往往来者不拒，对于其资金来源也缺乏足够的验证能力。

归根结底，容易被卷入洗钱套路的人，往往都有着共同的人性弱点，也即“占小便宜”心态。18岁小伙出几趟“差”，买点鲜花，汇点款，就能月入上万，此等好事如何能落到他头上？之前不少人面对“网上兼职刷单，鼠标一点赚200元”的天降馅饼，自以为获得了赚取外快的捷径，结果却成为诈骗团伙的洗钱工具。

洗钱团伙为了达成目的，往往不断升级洗钱套路。前些年虚开增值税发票洗钱成为高发案例，近两年有违法团伙利用信用卡洗钱，注册一个虚假商户办理大量POS机进行刷卡，再用非法所得进行还款。还有洗钱团伙在直播平台大量“刷礼物”，通过这样的形式将赃款汇入直播公司，直播公司将钱提现后，让员工将钱款交付给境外诈骗团伙。

不过，洗钱方式无论怎样变化，都可分解成筛选受骗人、培养信任、诱导交易三个环节，并最终通过个人或者公司账户将黑钱“漂白”。因此，不要轻信所谓“轻松赚钱”的许诺，在不知底细的情况下，参与到那些涉及转账、套现的交易中，要知道这个时候，你就已经成为洗钱团伙眼中，为了蝇头小利而容易上钩的跑腿工具。同时，身份证、银行卡、支付宝、二维码等，作为个人的支付工具及隐私信息，不可轻易交付给他人作为提现工具，是个人免于卷入洗钱交易的最后一道防线。

还需提醒的是，有些人认为，把自己银行卡、手机卡出借给他人使用，甚至出售闲置不用的银行卡，不过是“帮朋友忙”“赚点小钱”。但此类行为可能已涉及“帮助信息网络犯罪活动罪”。

根据刑法规定，帮助信息网络犯罪活动罪也即“帮信罪”，是指明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。此外，最高法、最高检、公安部2021年联合颁布的《关于办理电信网络诈骗等刑事案件适用法律若干问题的意见（二）》规定，出售、出租信用卡、银行账户、非银行支付账户、具有支付结算功能的互联网账号密码、网络支付接口、网上银行数字证书5张（个）以上的，将涉嫌构成犯罪。

你离“占小便宜”的贪欲有多近，离“帮信罪”的距离也就有多近。人生终究不是一场博彩游戏，在诈骗、洗钱、套路贷等重重陷阱面前，保护好自己的唯一方式是老老实实打工，规规矩矩赚钱，遇到拿不准的“兼职”或线上线下交易，少参与，多咨询，必要时报警处理。

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远山